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Círculo de Crédito

Nicolas Rombiola — Mon, 06 Feb 2012 08:50:06 +0000

El Círculo de Crédito es una sociedad creada en el 2005 por Banco Afirme, Coppel, Grupos Chedraui, dos inversionistas privados y Grupo Elektra. Es una sociedad de información crediticia para personas físicas del sector popular en México, es importante subrayar que se autodenomina como el único buro de credito dirigido a la población mexicana en general.

Sus actividades se basan en integrar, ordenar y proporcionar expedientes crediticios.

Cuando se dice Integrar, se refiere a recopilar la información crediticia, la cual será proporcionada de manera periódica por las entidades financiera que otorgan los préstamos y que estén afiliadas al Círculo de Crédito.

Además, Ordena, esto significa que crea un archivo individual con datos personales e información crediticia. Este archivo individual es el Reporte de Crédito o Historial Crediticio.

Por último también Proporciona la información de cada cliente a la entidad que otorga el crédito, ya que el cliente al solicitar el préstamo firma una autorización para que su Historial Crediticio se consultado.

Es importante saber que la información enviada por el Círculo de Crédito es para que los otorgantes analicen la situación del recurrente, por lo cual sirve de base para decidir si se autoriza o no el trámite.

El objetivo de todo esto es centralizar la información de cada persona en un solo lugar para que cualquier banco, que previamente se asocie, pueda consultar si el solicitante del crédito tiene deudas, paga a tiempo, si merece ser autorizado.

Según la página del Círculo, la idea es facilitar el acceso de cada individuo a mejores oportunidades de crédito, pero sin embargo pareciera ser sólo un instrumento creado por los bancos y para los bancos.

Se debe aclarar que por cada Reporte de Crédito solicitado se debe abonar, sólo se puede obtener uno por año de forma gratuita, por otra parte este Círculo obliga al resto de los bancos a unirse para poder acceder a la información, por lo cual pareciera ser más un negocio monopólico que un servicio, servicio que no parece ser para las personas.

Los Reportes de Crédito proporcionan una historia del comportamiento de un crédito de hasta 24 meses, se cuenta a partir de la fecha en que se liquidó totalmente el crédito o también a partir de la última vez que se reportó información a Buró de Crédito.

Toda persona mayor de 18 años puede solicitar su Reporte de Crédito, de hacerlo de manera anual el Reporte es gratuito. Esto es importante tenerlo en cuenta ya que existen algunas páginas que solicitan se realice un pago para entregarlo.

La única parte más interesante es que el consumidor también puede contar con su historial, el cual de haber cumplido en tiempo y forma con sus obligaciones, le otorgará más probabilidades para el acceso a la financiación.

Cada personas, además, recibirá avisos en su celular o por teléfono cuando alguna empresa reporte una situación de atraso que afecte a su Reporte.

Este sistema sólo sirve para fomentar la cultura del pago puntual.

Historial de Credito

Nicolas Rombiola — Fri, 03 Feb 2012 10:25:26 +0000

La importancia de contar con un buen historial de credito es porque sirve para poder acceder a los préstamos que se solicite ya que tiene que ver con la capacidad de pago de cada persona. En este sentido, deberá tener un correcto comportamiento marcado en el Buro de Credito.

Las dos entidades que ofrecen este tipo de información son el Círculo del Crédito y el Buró del crédito.

En estas entidades también aparecerán aquellas personas que sean deudoras de Hacienda, lo que significa que sino se abonan los impuestos serán boletinados con una mala calificación en las Sociedades de Información Crediticia.

Aunque la noticia suena muy drástica, el vocero del SAT, Pedro Canabal, explicó que se llegará a dicha instancia cuando no se atiendan las llamadas telefónicas, no se respondan los mails, no se atiendan los embargos, multas, remates de bienes, aseguramiento de cuentas bancarias, será entonces que la persona deudora aparecerá con un Reporte del Crédito negativo.

Pero esto último no es ninguna novedad, ya que esta práctica se viene realizando desde el 2008 y, en ese lapso, ya se han reportado más de 130.000 deudores, logrando recuperar 2.000 millones de pesos.

Se debe tener en cuenta que figurar en estos listados no siempre es malo, ya que aquellos que abonen sus deudas en tiempo y forma también aparecerán, aunque en este caso con una buena calificación.

Aquí puede obtener online su Reporte de Crédito Especial, aunque existen otros medios como Teléfono o la Unidad Especializada Buró de Crédito (UEBC).

Por teléfono

Precio

Primer Reporte de Crédito Especial en un periodo de 12 meses: Gratis.
Los reportes adicionales en el mismo periodo de 12 meses: $60.

Números de teléfono

Del interior de la República 01800 640 7920
De la Ciudad de México 5449 4954

Otro dato a resaltar es que nadie puede pedir información crediticia de una persona sin la previa autorización de ésta, pero si se genera deuda, la empresa si podrá consultar a las sociedades.

Se recomienda ir verificando el propio informe crediticio a fin de evitar futuros inconvenites. Para información sobre las tarifas haga click aquí.

A continuación les dejamos algunos artículos interesantes sobre el Buró de crédito:

Reporte credito especial

admin — Mon, 30 Jan 2012 18:30:01 +0000

Una serie de palabras que suele ponernos de mal humor es “Buro de credito“. Sin embargo, pocos conocen que pueden recibir su Reporte de Crédito Especial al año sin costo por Ley.

Por lo tanto, tiene derecho a uno gratis cada 12 meses, aunque los reportes adicionales en el mismo periodo tendrán un costo de $15 pesos cada uno.

Entre sus beneficios, puede tener conocimiento de quien consulta tu información, verificar que tu información este correcta y actualizada y acceso a TU ASESOR para interpretar tu información y aclarar tus dudas.

Los requisitos para obtenerlo:

Tarjeta de Crédito: Último estado de cuenta.
Crédito Automotriz: Número de crédito e institución (Excepto si tiene más de 6 años de liquidación).
Crédito Hipotecario: Número de crédito e institución (Excepto si tiene más de 6 años de liquidación).

Aquí puede obtener online su Reporte de Crédito Especial, aunque existen otros medios como Teléfono o la Unidad Especializada Buró de Crédito (UEBC).

Por teléfono

Precio

Primer Reporte de Crédito Especial en un periodo de 12 meses: Gratis.
Los reportes adicionales en el mismo periodo de 12 meses: $60.

Números de teléfono

Del interior de la República 01800 640 7920
De la Ciudad de México 5449 4954

Es importante tener a la mano el último estado de cuenta de una tarjeta de crédito vigente y la información de créditos adicionales, en caso de tener o haber tenido un crédito automotriz y/o hipotecario.

Por Unidad Especializada Buró de Crédito (UEBC)

Precio

Primer Reporte de Crédito Especial en un periodo de 12 meses: Gratis.
Los reportes adicionales en el mismo periodo de 12 meses: $60.

Acudir con una identificación oficial (IFE, Pasaporte, FM2) a la siguiente dirección.

Es importante tener en claro que existen varias formas de pago

Cargo a tarjeta de crédito.
Depósito bancario.
Transferencia electrónica.
Pago en efectivo.

A continuación les dejamos algunos artículos interesantes sobre el Buró de crédito:

Reporte de crédito

admin — Mon, 30 Jan 2012 10:05:59 +0000

Las Instituciones crediticias reportan, mensualmente al Buro del Credito como cada persona afrontó los gastos de los créditos otorgados y la forma que realizó los pagos, especifica si fue puntual y adecuada o, en el caso de no serlo, detalla los retrasos y los problemas ocurridos.

Los créditos registrados sobre cada Persona o Empresa se ven reflejados en el Reporte de Crédito Especial, estos reportes sirven para que cada persona pueda conocer la información que Buró de Crédito tiene registrada y así tener mayor seguridad al momento de querer solicitar un préstamo.

Cada vez que alguien solicita un préstamo, el banco o el prestamista solicita ese Reporte de al menos dos de tres oficinas nacionales de crédito.

Las páginas que piden un pago por débito o tarjeta de crédito para entregar el Reporte de Crédito aseguran que existen errores en el 70 por ciento de los Reportes y que el 29 por ciento son errores graves, por eso aseguran que es importante solicitar cada tres meses un reporte, y así, poder corroborar que está todo en orden y que se puede adquirir el crédito solicitado.

Los registros de personas físicas con antigüedad igual o mayor a 84 meses, desde que finalizó el crédito o se realizó el último pago, podrán ser eliminados, según lo dicta la Ley que regula las Sociedades de Información Crediticia y las reglas generales del Banco de México.

Para solicitar la corrección de algún error en la información que tiene registrada Buro de Credito, se deberá presentar el Reporte de Crédito Especial, llenar una Solicitud de Reclamación y enviar la solicitud de reclamación y la documentación necesaria que demuestre el error al Buró de Crédito.

Además se puede incluir en el Reporte de Crédito un texto de hasta cien palabras para explicar el por qué no se está de acuerdo con la información que reporta el Otorgante de Crédito.

A continuación les dejamos algunos artículos interesantes sobre el Buró de crédito:

Que es el buro de crédito

Paulina Gonzalez Cardosa — Thu, 08 Sep 2011 05:38:17 +0000

Es una organización fundada como sociedad de información, dedicada a integrar y proporcionar información crediticia, antes de otorgar algún crédito, el objetivo de esta organización primordial apoyar la economía del país, registrando el historial crediticio de las personas y empresas que hayan conseguido algún tipo de crédito, de esta forma cuando alguna entidad financiera requiera saber el comportamiento de algún prospecto podrán consultarlo y así se evitaran carteras vencidas.

Buro de crédito solo proporciona información sobre una persona o empresa siempre y cuando sea el titular de la cuenta o bien alguna entidad financiera pudiera solicitar la información de un cliente si es que cuenta con la autorización del titular de la cuenta.

El buró de crédito basa su reporte en las siguientes secciones:

Créditos activos: son en los que se aplica una calificación (1, 2, 3,4, etc.), de todos los créditos que actualmente estas pagando.
Créditos liquidados: en esta sección se reporta tu comportamiento de todos los créditos que ya liquidaste, cancelaste o están cerrados.
Información comercial: esta sección se publican las compañías telefónicas, televisión de paga (Sky), compañías que no otorgan créditos pero se les ha quedado mal en los pagos.

Si se tiene alguna deuda pendiente y se requiere actualizar el historial, se tendrá que poner en contacto con la institución a la que se le debe para llegar a un convenio y así regularizar la situación.

Buro credito consulta

Luciana Senderovsky — Tue, 29 Mar 2011 10:40:42 +0000

Son muchos los cuestionamientos que surgen a raíz del Buró de Crédito, organismo encargado de recopilar información crediticia con el fin de brindar a las empresas financieras información para decidir el suministro de créditos a sus clientes. Es muy importante estar atentos al comportamiento que se tiene al pedir algún tipo de crédito, ya que del historial que se conforme dependerán las próximas oportunidades en materia crediticia.

¿Quiénes están en el Buró de crédito?

• Quienes tienen o hayan tenido alguna vez tarjeta de crédito o de servicio.
• Quienes hayan solicitado un crédito automotriz o hipotecario.
• Quienes contrataron servicios de telefonía o televisión.

Una vez cancelada la deuda, ¿cómo se actualiza el historial crediticio?

La información que proporciona el Reporte da cuenta de los últimos 24 meses del comportamiento de pago de cada crédito, que puede eliminarse a los 72 meses desde la fecha de liquidación – si quien otorgó el crédito reportó la fecha de cierre -.

¿Qué se puede hacer en caso de encontrar algún error en los datos que aparecen en el historial?

A través de la web, está la posibilidad de tramitar una reclamación para la Institución Crediticia con quien se tiene la deuda. En caso de no llegar a un acuerdo, se puede incluir una declarativa en el reporte.

¿En qué medida influye el historial a la hora de obtener un crédito?

Si bien este organismo se encarga de brindar la información, es el mismo otorgante quien toma la decisión de aprobar o no el crédito, según sus políticas. El hecho de poseer un historial con un comportamiento adecuado en los pagos favorece a la concesión del crédito, pero no tiene porqué ser un factor determinante.

En el historial quedan registrados los retrasos en los pagos, aunque es factible regularizar la situación liquidando los siguientes en forma puntual. Con todos estos datos, el otorgante evalúa los riesgos de la solicitud y decide si otorgar o no el crédito.

¿Cómo se pide el Reporte de Crédito?

• A través del sitio web http://www.burodecredito.com.mx/. El Reporte de Crédito Especial se brinda de 7 a 23 horas.
• Telefónicamente al Centro de Servicio al Cliente al 5449 4954 o sin costo a través de lada al 01 800 64 07 920.
• Dirigiéndose a la oficina de Atención al Cliente en Plaza Imagen Local 3 – Av. Periférico Sur 4349 – Fracc. Jardines en la Montaña – Deleg. Tlalpan – CP: 14210 – México D.F. En el horario de lunes a viernes de 9 a 18 horas y los sábados de 9 a 13 horas. El reporte estará disponible en 30 días naturales a partir de recibida la solicitud.• En caso de requerir el reporte por algún otro medio como ser fax, postal o mensajería a domicilio, el mismo incluye un costo adicional y se entrega en un plazo de hasta 5 días hábiles.

Salir buro credito

Luciana Senderovsky — Fri, 25 Mar 2011 17:24:25 +0000

¿Qué es?

El Buró de Crédito consiste en un organismo encargado de recopilar la información crediticia tanto de Personas Físicas como de Empresas y de Personas Físicas con Actividad Empresarial. De esta manera, su propósito es suministrar a las empresas financieras toda la información necesaria para decidir el suministro de créditos a sus clientes.

¿Cómo funciona?

El organismo cuenta con la información en materia crediticia de más de 27 millones de personas físicas y más de 48 millones de créditos. La escala en la que se desarrollan los datos van del cero al nueve, siendo el cero donde se asientan los cumplidores, y a partir de ahí el avance en la numeración indica el grado de incumplimiento. La “X” señala el incumplimiento total. Toda persona o empresa que solicita un crédito figura en esta escala.

Mediante este sistema el Buró de Créditos brinda información a hipotecarias, bancos, emisoras de tarjetas de crédito, empresas de financiamiento automotriz y arrendadoras financieras, entre otras.

¿Cómo saber en qué estado se encuentra?

Para saber el estado en que se ha situado en el organismo, es necesario pedir un Reporte de Crédito. Esto puede hacerse de varias formas:

• A través del sitio web http://www.burodecredito.com.mx/. El Reporte de Crédito Especial se brinda de 7 a 23 horas.

• Telefónicamente al Centro de Servicio al Cliente al 5449 4954 o sin costo a través de lada al 01 800 64 07 920.

• Dirigiéndose a la oficina de Atención al Cliente en Plaza Imagen Local 3 – Av. Periférico Sur 4349 – Fracc. Jardines en la Montaña – Deleg. Tlalpan – CP: 14210 – México D.F. En el horario de lunes a viernes de 9 a 18 horas y los sábados de 9 a 13 horas. El reporte estará disponible en 30 días naturales a partir de recibida la solicitud.

• En caso de requerir el reporte por algún otro medio como ser fax, postal o mensajería a domicilio, el mismo incluye un costo adicional y se entrega en un plazo de hasta 5 días hábiles.

¿Qué hacer en caso de tener una deuda pendiente?

Para modificar el estado en el Buró de Créditos es fundamental liquidar la deuda pendiente y ponerse en contacto con la institución de la que se era deudor con el fin de actualizar el historial.

¿Quién puede dejar de figurar en el Buró de Créditos?

Según la Ley para regular Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales de Banco de México, los registros que pueden eliminarse de la base de datos son los de personas físicas con antigüedad igual o mayor a los 84 meses. Al finalizar este plazo se elimina la información. También se descarta en el caso de créditos vencidos de personas físicas, cuando el saldo resulta menor al equivalente a mil UDIS, transcurridos 48 meses después de que hayan cerrado los créditos.

Falso correo del Buró de Crédito

Soledad — Tue, 16 Nov 2010 00:00:51 +0000

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó sobre un falso correo (e-mail) en el cual se indica como remitente al Buró del Crédito.

Es importante estar prevenidos ante este correo electrónico fraudulento, ya que en el mismo se informa de la posibilidad de consultar el historial crediticio de forma gratuita.

Quienes quiera interiorizarse sobre los costos del Historial Crediticio haga click aquí.

Para poder acceder a la información el sitio, detallado en el mail falso, solicita al usuario una serie de datos relacionados a sus servicios financieros.

Con los datos proporcionados, se podrán suplantar las identidades generando un gran prejuicio a su patrimonio.

La página a la cual este correo invita a visitar para obtener los datos sin costo es www.reecarga.com, recuerde no ingresar a la misma.

La Condusef ya procedió a informar a la Policía Cibernética, adscrita a la Policía Federal, a fin de comenzar con las acciones pertinentes.

Por otra parte, la entidad también informó que en caso de que se desee consultar el Historial Crediticio, las únicas instituciones autorizadas para tales fines son: www.circulodecredito.com.mx y www.burodecredito.com.mx, las cuales pertenecen, como su nombre lo indican al Círculo de Crédito y al Buró de Crédito respectivamente.

Asimismo, y a fin de poder evitar cualquier tipo de inconveniente, la Condusef puso a disposición de todos los usuarios el mail: alertasphishing@condusef.gob.mx en el cual se podrán realizar todas las consultas y evacuar las dudas necesarias previo a brindar información a una página falsa, así como también realizar comentarios o denuncias sobre algún otro correo electrónico que se presuma fraudulento.