Desde el 21 de agosto de 2009, el Banco de México aplicó nuevas restricciones al cobro de comisiones por parte de bancos y algunos intermediarios del país.

Es por eso, que dicha entidad, con la finalidad de ayudar al público en general, puso a disposición la información referente al registro de comisiones relativas a los créditos y servicios de pago que ofrecen al público las instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado y sociedades financieras de objeto múltiple reguladas. Para acceder a esta información por favor haga click aquí.

La regulación expedida por el Banco de México especifica, en el caso de los créditos, que no se permite el cobro de comisiones cuando la banca establezca como condición para otorgar un crédito que el cliente abra una cuenta de depósito para realizar los pagos del crédito.

Tampoco se podrá cobrar comisiones en esa cuenta por su apertura, manejo y por no mantener un saldo mínimo.

A continuación las comisiones que registra Banxico para los diferentes servicios financieros:

Comisiones relativas a créditos:

En moneda nacional:

• Tarjeta de crédito
• Hipotecario de vivienda (incluye créditos en UDIS)
• Automóvil
• Adquisición de bienes de consumo duradero (ABCD)
• Personales
• Nómina
• Pequeñas empresas

En dólares de los EE.UU.A.:

• Automóvil
• Pequeñas empresas

Comisiones relativas a servicios de pago:

En moneda nacional:

• Cuentas de depósito a la vista, con chequera y, en su caso, tarjeta de débito
• Cuentas de depósito a la vista con tarjeta de débito, sin chequera (distintas a las cuentas básicas)
• Cuentas de ahorro

En dólares de los EE.UU.A.:

• Cuentas de depósito a la vista, con chequera y, en su caso, tarjeta de débito
• Cuentas de depósito a la vista, con tarjeta de débito, sin chequera

Comisiones relativas al uso de cajeros automáticos de otros bancos

Servicios diversos en sucursales

Además de la información relativa al registro de Comisiones, el Banco de México pone a su disposición información correspondiente a Tarifas y comisiones máximas que los bancos cobran por los servicios de pago que ofrecen al público en general.

Quienes buscan la vivienda propia pueden acceder a un crédito hipotecario, aquellos que necesitan de importes más pequeños se inclinan por los préstamos personales, también existen los adelantos de nómina o los productos destinados a la compra de un auto.

Es importante señalar que los bancos muestran la tasa de interés anual, pero existen otras comisiones y/o gastos adicionales como lo son costo por apertura, gastos administrativos, los cuales se reflejan en el monto del crédito.

Las tasas de interés varían dependiendo de la entidad financiera y el tipo de crédito en términos y condiciones, las tasas de interés van desde el 12% al 240%,  por tal razón los préstamos personales que ofrecen los bancos y/o las sofoles se han vuelto inaccesibles tomando en cuenta  el Costo Anual Total (CAT), por lo tanto es bueno saber como se calcula después de los últimos cambios.

Por lo tanto, hemos preparado algunas tablas con ranking de préstamos personales, según su finalidad:

Comparativa credito de auto

Comparativa creditos personales

Comparativa credito de nomina

Recuerde que para obtener un crédito será sometido a una investigación de parte del banco sobre su historial de crédito a través del buró de crédito. Aquí les dejamos algunos artículos interesantes:

• Borrar su historial de Buro de credito
• ¿Qué es el Buro de credito?
• Consulta Buro de credito
• Salir del Buro de credito
• Reporte de credito
• Círculo de crédito
• Tarifas del historial crediticio
• Mi Score

Cuando quieres empezar a construir tu futuro lo primordial y seguridad es un hogar, en Prestamos HSBC será más fácil adquirir créditos y ofrecen las mejores tasas del mercado.

Para adquirir tu casa lo mejor es conocer el monto de las mensualidades durante toda la vida del crédito, HSBC ofrece su crédito Pago fijo HSBC con el cual tendrás asesoría personalizada, seguridad con el pago ya que es fijo al igual que la tasa de interés hasta el término del crédito y lo mejor es la comisión por apertura es la más baja en el mercado.

Los beneficios que se obtienen son:

• Tasa fija anual de 12%.
• Pago fijo de $ 11.02 pesos  por cada mil, durante el ciclo del crédito.
• La comisión por apertura es del 1%.
• Enganche desde 15% sobre el valor de la casa.
• Plazos a elegir por el cliente 10, 15 y 20 años.
• Sin penalización por pago adelantado.
• Al adquirir este tipo de crédito se te dan los beneficios de HSBC Advance.

Los requisitos necesarios son:

• Identificación oficial.
• Edad mínima de 25 años.
• Acta de matrimonio si aplica.
• Comprobante de domicilio y tener mínimo un año viviendo en el domicilio.
• Comprobante de ingresos según su actividad, contar con una antigüedad mínima de un año en el empleo.
• Contar con un buro de crédito excelente.
• Solicitud de crédito.
• Apertura de una cuenta de cargo del crédito.
• Contar con seguro de vida, daños al inmueble y por desempleo.

Los requisitos del inmueble son:

• El inmueble puede ser nuevo o usado.
• La superficie mínima de construcción es de 40 m2 y de terreno de 60m2.
• Contar con todos los servicios y la urbanización.
• La cuenta del agua y predial deberán estar al corriente.

Se les invita a pasar a la sucursal más cercana con el ejecutivo de cuenta, para recibir atención personalizada en nuestros Centros Hipotecarios, o asesoría  telefónica  en los teléfonos del D.F. al  5721 1717 o del Interior de la Republica al 01800 CASA HSBC; o en cualquier sucursal.

La línea de Prestamos HSBC preocupada porque a sus clientes se les puede presentar alguna eventualidad lanza al mercado su producto Liquidez el cual te puede ayudar a solucionar los problemas económicos con los que te puedes enfrentar.

Se puede utilizar la hipoteca de tu casa como una forma de garantía para obtener un préstamo para otros fines.  Ahora un préstamo hipotecario también puede servir a aquellos que ya tienen casa, pero necesitan un préstamo por diversos motivos, pueden dejar como garantía su casa para poder obtener el préstamo.

Los requisitos necesarios son:

• Identificación oficial
• Edad mínima de 25 años, (la edad máxima más el plazo no debe de exceder los 70 años al momento de la autorización del crédito).
• Comprobante de ingresos de acuerdo a su actividad, contar con una antigüedad mínima de 1 año en el trabajo.
• Comprobante de domicilio, tener una antigüedad mínima de 1 año en el domicilio actual.
• Acta de matrimonio (si aplica).
• Solicitud de crédito.
• Excelentes referencias crediticias.
• Abrir una cuenta de cargo del crédito.
• Contratar seguro de vida, daños (inmueble) y desempleo involuntario.

Requisitos del inmueble:

• Inmuebles nuevos o usados
• Superficie mínima de construcción de 40 m2 y de terreno de 60m2
• Urbanizados con todos los servicios
• Los pagos de agua y predial deberán estar al corriente

Podrás obtener atención personalizada y experta en nuestros Centros Hipotecarios asesoría telefónica en los teléfonos del D.F. al 5721 1717 o del Interior de la República al 01800 CASA HSBC; o bien, en cualquier Sucursal HSBC.

En la actualidad queremos realizar cambios en nuestra vida y alcanzar nuestros sueños y uno de esos sueños es poder comprar un auto

Si ahora que recibiste tu aguinaldo solo alcanzo para salir de los compromisos, tienes oportunidad de adquirir tu auto,  Caja Popular Mexicana te apoya creando un producto con el cual podrás adquirirlo, con el Credinámico  Automotriz, es muy fácil de adquirir el auto y puede ser nuevo o seminuevo.

El Credinámico Automotriz, ofrece los siguientes beneficios:

• Tasas de interés preferenciales, siendo socio cumplido.
• Cuenta con plazos de hasta 60 meses.
• Elección de seguro y se puede financiar.

Caja Popular Mexicana, se renueva y apoyando a sus clientes hace más fácil el trámite para obtener el crédito, con requisitos mínimos y sencillos.

Para ser socio solo se necesita:

• Ser persona física
• Ser mayor de 18 años.
• Presentarse en la sucursal a realizar el trámite de ingreso.
• Llenar una solicitud.
• Acta de nacimiento.
• Comprobante de domicilio.
• Identificación oficial (Credencial de elector, Pasaporte).
• 2 fotografías.
• Cubrir la parte social (cuota) que se solicita al ingreso.

Además como socio  de Caja Popular Mexicana podrás encontrar otros servicios de crédito y puedes ahorrar o invertir,  en la parte del ahorro también puedes ingresar los menores de edad.

Le invitamos a la sucursal más cercana, un asesor lo apoyara para ofrecer el producto que mejor se ajuste a sus necesidades.

Si lo que requieres es un apoyo económico, ya sea para algún imprevisto, para las vacaciones o si se necesita para cubrir necesidades educativas.

Los bancos te han negado el préstamo, se tiene la opción con las casas de empeño como la de Fundación Rafael Donde creada  para apoyar a los más necesitados.

Otorgando préstamos prendarios temporales y urgentes, para todo tipo de personas, con o sin acceso a algún tipo de crédito que les permita obtener recursos inmediatos para cubrir las necesidades que se presenten.

No hemos de preguntar ¿qué es un préstamo prendario o empeño? Este se da cuando un cliente deja en garantía alguna prenda, de la cual se realiza un avalúo y se ofrece un préstamo en efectivo hasta el 70% del valor de las mismas.

¿Qué es lo que se puede empeñar en la Fundación Rafael Donde?

• Alhajas (deben ser de oro o platino, las piezas deben encontrarse en medianas condiciones, en los aretes, arracadas, broqueles y mancuernillas se tendrán que presentar el par).
• Relojes.
• Autos.

Requisitos para empeños:

• Ser mayor de edad.
• Presentar físicamente la prenda a empeñar.
• Proporcionar nombre, domicilio y de tenerlo un número telefónico.
• Presentar identificación oficial (Credencial de elector, pasaporte).

Se tienen plazos de 3 a 5 meses naturales cobrando el interés a partir de la fecha de empeño. Si por algún motivo no puede desempeñar su prenda, le ofrece el producto del refrendo con el cual puede renovar su préstamo por 3 o 5 meses más (dependiendo del plazo establecido en la boleta), cubriendo  los intereses, custodia y seguro, este producto lo puede utilizar cuantas veces sea necesario si no puede desempeñar su prenda.

Requisitos para desempeño:

Se tendrá que presentar el titular o cotitular en la sucursal donde se realizó el empeño,  presentando la boleta y la identificación, cubrir el pago total que se pide y en cuanto se finiquite la operación  se entregaran las prendas en la misma condición que se empeñó.

En caso de que no pueda pagar ni el refrendo o el desempeño, su prenda se ira a la venta, si la prenda se vende el cliente podrá recibir una demasía esto es  la diferencia de lo que se le presto a lo que se vendió.

En caso de haber extraviado su boleta  es necesario que se presente a la sucursal donde realizo el empeño para reportarla y quede asegurada para que nadie pueda realizar alguna operación con ella.

Si no cuentas con liquidez para realizar alguna compra o pagar los imprevistos generados día tras día, o si solo se quiere dar un viaje de placer y no completa, se le han negado créditos en las entidades financieras, existe una solución.

No solo los bancos o sociedades financieras pueden otorgar préstamos, existen también las casas de empeño.

Las instituciones o casas de empeño como lo es Montepío Luz Saviñón es una  institución  que ofrece un préstamo prendario, este tipo de préstamo se concede a cambio de una garantía, la cual poder prenda o algún bien de valor elevado.

Este tipo de proceso  es el Empeño, para otorgar el préstamo es necesario realizar el avalúo a la prenda que se deja como garantía, de lo que resulta de este avalúo se otorga en préstamo solo un porcentaje que puede ser del 40 % al 50%.

La prenda que se lleva como garantía se queda en la institución en la sucursal  en la que se  otorgó el crédito, si el cliente no cumple con el pago de la cantidad prestada junto con los intereses pactados, la institución tiene el derecho de vender  la prenda en garantía, para recuperar el préstamo otorgado.

Las prendas que puedes empeñar son:

• Alhajas.
• Relojes.
• Aparatos electrónicos.
• Aparatos electrodomésticos.
• Herramientas.

Los requisitos para el trámite del empeño son:

• Ser mayor de edad.
• Identificación oficial vigente (Credencial de elector, pasaporte, Credencial del Inapam (Insen), Cartilla militar liberada, Cédula profesional, Credencial del IMSS y/o ISSSTE).

Puedes conseguir más plazo para poder recuperar las prendas, solo tienes que pagar los intereses devengados, y para desempeño es necesario presentarse con el pago total de la cantidad prestada con los intereses, también se pueden realizar los pagos en línea solo se tiene que registrar la boleta que es el contrato único que es el comprobante del empeño realizado.

La casa de empeño Montepío Luz Saviñón, tiene presencia  con más de 200 en toda la república mexicana, la respaldan más de 109 años de experiencia.

Hay algo que nadie se puede sacar de la cabeza, que se acercan fechas importantes y se pueden presentar imprevistos, o tal vez queremos salir de una situación difícil, entre otras cosas más.

Sin duda los gastos necesarios que no dejan de afectar a los bolsillos, existe un lugar donde se recibe a todas aquellas personas que necesitan un préstamo inmediato para solventar sus necesidades de manera rápida y sencilla, llamado: Nacional Monte de Piedad.

El Nacional Monte de Piedad ha creado un préstamo dinámico con la tasa de interés más baja del mercado en 2 opciones las cuales son  del 4% mensual y del 1.5% semanal, teniendo presencia  en todo el país, con el mejor servicio y la mejor tasa de interés.

El Nacional Monte de Piedad, tiene una gran historia y un trayecto de 236 años por eso se ha convertido en la casa de empeño con más confianza para los clientes.

Cuando el Nacional Monte de Piedad se fundó con un solo objetivo y que a la fecha sigue vigente, y es en que la ciudadanía y en especial los más necesitados  tuvieran acceso  a un préstamo,

Si solo necesitas liquidez al momento puedes acudir al Nacional Monte de Piedad, llevando alguna prenda como garantía sobre la cual se realizara un avaluó para saber el valor de la garantía y sobre este se prestara el 50%.

Para realizar el trámite de empeño es necesario acudir a la sucursal más cerna, presentar la prenda en garantía y contar con la tarjeta del Nacional Monte de Piedad, en caso de no tenerla en la sucursal están los módulos donde el trámite y la tarjeta se te otorgaran sin costo alguno, solo es necesario presentar una identificación oficial vigente y proporcionar el nombre de otra persona la cual  podrá desempeñar en caso dado que el titular no pueda acudir.

Para desempeñar la prenda solo es necesario presentase el titular o cotitular con  la boleta (billete) que es el contrato único que se entrega como comprobante del empeño, y una copia de una identificación oficial vigente y el dinero prestado  más los intereses explicados en la misma boleta, esto debe de ser un día antes de la fecha de comercialización que viene impresa en la boleta o billete.

Cuando pedimos un préstamo personal aparte de verificar el detalle de la tasa de interés y el Costo Anual Total (CAT), se debe de tomar en cuenta si existe alguna penalización por cancelación anticipada del mismo.

La cancelación anticipada en los préstamos, es una cantidad monetaria que el banco cobrará por realizar pagos directos a capital adelantando la terminación del crédito o la liquidación total.

En la mayoría de las entidades financieras lo expresan en porcentaje (%), sobre la cantidad a pagar, por lo regular el porcentaje que se cobra de 0% (no cobran comisión) al 3%. Como cada entidad financiera tiene sus propias comisiones, se puede presentar el caso en el cual no se cobre comisión a un determinado porcentaje  (%) abonado directamente a capital, pero puede incrementar conforme se quiera abonar más o liquidar.

Nos podemos preguntar porque  la entidad financiera cobra alguna penalización por cancelación anticipada en los préstamos, y es porque la entidad financiera  tiene pronosticado ganar una cantidad al otorgar un préstamo, en caso dado que el cliente al cual se le dio el préstamo decide dar pagos anticipados al capital a parte del pago correspondiente, el banco ganara menos dinero del cual se había previsto y proyectado, por tal motivo para retribuir dicha perdida el banco cobra la penalización.

Existen dos tipos de cancelación anticipada:

• Total: La cual consiste en liquidar al 100% el monto que se adeuda y con esto se terminaría la obligación contraída con la entidad financiera.

• Parcial: Este tipo de cancelación se basa en el pago adelantado de las amortizaciones, para lo cual el banco puede poner como condición que los abonos sean amortizaciones completas, o puede ser un adelanto del 10% hasta el 25% de la cantidad que se adeuda.

Por último se le recomienda al cliente si piensa en realizar una cancelación anticipada, lo primero que tiene que hacer es calcular todas las cifras como son la tasa de interés, si existe comisión por cancelación anticipada y la cantidad que resta por pagar, para  saber si es productivo seguir con las amortizaciones del préstamo otorgado o si es factible realizar la cancelación anticipada.

En la mayoría de los casos  la mejor opción siempre será  conservar el préstamo ya que al momento de la contratación, la tasa de interés es repartida en amortizaciones ya sea semanal, quincenal o mensual.

Después de haber encontrado la mejor opción referente al préstamo personal, es muy importante de que en su contrato este especificado la comisión por cancelación anticipada o amortización adelantada ya que si usted por algún motivo reúne o tiene la posibilidad de cancelar no tenga complicación.

Se le recomienda si se tiene alguna duda pasar a la sucursal bancaria de su confianza y preguntarle al ejecutivo él lo asesorara desde el tramite hasta la terminación de su préstamo.

Cuando pedimos un préstamo personal es muy importante tomar en cuenta, requerimientos, los términos y condiciones con los cuales se basa el banco para otorgar algún tipo de préstamo en las condiciones y necesidades del solicitante, en la actualidad las entidades financieras  otorgan facilidades para que sus clientes tengan acceso a los préstamos, pero debemos tener cuidado porque no se trata de conseguir dinero rápido, tenemos que estar conscientes de que la cantidad otorgada tendrá que ser devuelta al banco más las comisiones y la tasa de interés pactada.

El interés o la tasa de interés del préstamo es el valor del dinero que se nos otorgó y es un porcentaje adicional al monto recibido, entre más baja sea la tasa de interés del préstamo personal, es la mejor opción para los clientes, teniendo en cuenta y quede especificado en el contrato el tipo de tasa ya sea variable o fija, esta última es la más conveniente.

El valor de las tasas de interés varía dependiendo de la oferta y demanda con la que cuente la entidad financiera si tiene mayor liquidez la tasa será baja, la estabilidad y economía del país afecta directamente el valor de la tasa.

Basándonos en los estudios de la CONDUSEF, las mejores opciones son Santander Serfin con una tasa de interés anual del 25%  y BBVA Bancomer con una  tasa de interés anual de 26.96 %. Más términos y condiciones que se pactaran en el banco directamente. Se encontraron tasas de interés hasta del 68% anual por lo cual hace menos recomendable ese tipo de préstamos con esa tasa.

Así que para elegir la mejor opción debemos tener presente:

• Tener conocimiento del tipo de interés que maneja la entidad financiera.
• Conocer el comportamiento del préstamo durante el tiempo de vida pactado o plazo.

Es importante señalar que cuando se encuentre en la sucursal bancaria de su confianza, el ejecutivo tiene la obligación de explicar a detalle cada duda que usted tenga y se tenga claro en su totalidad el contrato donde se especificara los términos, condiciones, tasa de interés, tasa moratoria, penalizaciones y amortizaciones.