En otras palabras, el trabajo de las Sofoles se basa en captar recursos públicos a través de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro y, así, otorgar créditos.

Estas sociedades anónimas están especializadas en otorgar créditos para una determinada actividad o sector y son reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito, mediante la cual adquieren las facultades de captar recursos provenientes de la colocación en el mercado de instrumentos de deuda inscriptos en el Registro nacional de Valores e Intermediarios.

Las Sofoles tienen un papel relevante en la oferta del crédito hipotecario, ya que promueven el nuevo por ciento de los préstamos otorgados, un tercio de la cantidad que estas sociedades proveen.

Sus principales fuentes de financiamiento son los créditos obtenidos de la Sociedad Hipotecaria Federeal (SHF), la emisión de papel comercial y la bursatilización de hipotecas.

Para generar activos, Las Sofoles utilizan la bursatilización de hipotecas, porque les permite transformarlos en valores y poder generar otras hipotecas o afrontar a los pasivos a corto plazo.

Por otra parte, los pasivos, están representados por los préstamos bancarios y de otro tipo de organismos en un 60 por ciento.

Actualmente están en operación las Sofoles siguientes:

• Agrofinanciera del Noroeste, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Agrofinanzas, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Agropecuaria Financiera, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• BNP Paribas Personal Finance, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Consupago, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Corporación Financiera de Occidente, S.A. de C.V. Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Corporación Hipotecaria, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Corporativo Financiero Vimifos, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Ficen, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Financiera Educativa de México, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Financiera Súmate, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Finpatria, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• GMAC Mexicana S.A. de C. V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado Filial
• Hipotecaria Crédito y Casa, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Hipotecaria Independiente, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Hir Pyme, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• ING Hipotecaria, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Patrimonio, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Sociedad Financiera Agropecuaria, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado
• Sociedad de Fomento a la Educación Superior, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado

Según informa Banxico, el 19 de julio de 2013 quedarán sin efecto las autorizaciones que hubiere otorgado la SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público) para la constitución y operación de Sofoles, las cuales podrán seguir operando como tales hasta esa fecha, conforme a los correspondientes artículos transitorios del decreto que reforma diversas leyes financieras, publicado en el Diario Oficial de la Federación el 13 de julio de 2006.

Cabe señalar que es probable que la mayoría de las Sofoles indicadas en la lista se conviertan en Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).

Recuerde que la protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios que, en la realización de dichas actividades, presten estas personas (consideradas como entidades comerciales) está a cargo de la PROFECO (Procuraduría Federal de Protección al Consumidor).

Sin embargo, esta entidad financiera ha volcado gran parte de su atención a las mujeres, con alternativas de financiación para progresar en la sociedad.

Las alternativas actuales de préstamos Banco Compartamos son cuatro y se pueden conseguir en las sucursales de la entidad.

A continuación pueden consultar sus características.

• Mejora tu casa

Este es un producto que permite a los clientes de Crédito Mujer mejorar, ampliar o remodelar la casa en la que habita y que tienen como destino la reparación de pisos y techos, servicios básicos (luz, agua, drenaje), construir habitaciones adicionales, mejorar la cocina baño u otras habitaciones, levantar paredes, bardas o divisiones internas, entre otras.

Este crédito está destinado a mujeres que hayan demostrado estabilidad y compromiso en sus Créditos Mujer y como garantía, requiere aval (personal, perteneciente al grupo de crédito mujer).

Los montos son de $5,000 hasta $30,000 con plazos de 6 hasta 24 meses con una frecuencia de pago bisemanal o mensual.

• Crédito Crece tu negocio

Otra de las alternativas es es un crédito para quien necesita capital de trabajo de corto, mediano o largo plazo para surtir, invertir, ampliar o mejorar su negocio, así como para compra de equipo o materia prima para el mismo.

Para hombre/mujer, la garantía es libre, personal y/o prendaria y se puede solicitar desde $8,000 hasta $100,000 a 4 hasta 24 meses con una frecuencia de pago bisemanal o mensual.

• Crédito Comerciante

En cuanto a este crédito, se otorga a un grupo de 5 a 8 personas conformado por hombres y/o mujeres con garantía solidaria y que necesitan capital de corto plazo para invertir en sus negocios. Con este crédito se puede surtir el negocio sin necesidad de presentar garantías prendarias.

Tanto para hombres y/o mujeres, podrán pedir este préstamo clientes por Grupo de 5 a 8 personas con garantía solidaria (por los mismos integrantes del Grupo).

Los montos van desde $3,000 hasta $17,000 por persona con plazos de devolución de 4 y 5 meses con una frecuencia de pago bisemanal.

• Crédito Mujer

El último de los productos de financiación es un crédito que se otorga de manera personal a mujeres, en grupos de 10 y hasta 50 integrantes para inversión en sus negocios o actividades económicas.

Para mujeres clientes por grupo de 10 a 50 personas, requieren de garantía solidaria (por las mismas integrantes del Grupo).

Pueden solicitar montos de $1,500 hasta $27,000 por persona con plazos de 4 meses con una frecuencia de pago semanal o bisemanal.

También ofrece beneficios adicionales como:

• Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente.
• Crédito Adicional que puede ser otorgado de manera simultánea a su Crédito Mujer.
• Acceso al Crédito Mejora tu Casa a partir del tercer ciclo de su Crédito Mujer.
• Seguro de Vida Básico por $15,000 pesos en caso de fallecimiento.
• Seguro de Vida: Posibilidad de ampliar la suma asegurada hasta $105,000 pesos, con un costo adicional el cual se podrá incluir en su crédito.

El más emblemático de los creditos Banco Compartamos es el Crédito Mujer, un crédito para mujeres que realizan alguna actividad económica o cuentan con un negocio y que requieren un financiamiento a corto plazo para capital de trabajo o inversión.

Otra de las alternativas es el Crédito Comerciante, un préstamo grupal que se otorga a grupos de 5 a 8 hombres y/o mujeres emprendedores, con garantía solidaria.

Además, tiene disponible el Crédito Crece tu negocio. Éste otorga un financiamiento mayor a hombres y/o mujeres que requieran hacer una mayor inversión en su negocio, con garantía personal.

Este banco también ofrece un préstamo para realizar arreglos en la casa, el cual se denomina “Crédito Mejora tu Casa” que se otorga a clientas de Crédito Mujer que necesitan financiamiento para hacer arreglos y mejoras en su vivienda.

El pago se realiza en cualquiera de las sucursales de Banco Compartamos y también puede pagar en Chedraui.

Dentro de los Prestamos Santander se cuenta con un producto para poder tramitar una  línea de crédito en cuenta corriente en moneda nacional, te da la oportunidad de poder emprender tu negocio,  es un crédito tipo revolvente con plazo de 12 meses

En los Prestamos Santander el cliente cuanta con una cobertura ante cualquier cambio brusco en las tasas de interés, ya que este tipo financiamiento es de tasa variable.

Este producto permite hacer disposiciones de manera muy fácil, permite girar cheques o realizar transferencias electrónicas.

Puede cubrir cualquier necesidad de trabajo, disponer de la línea en el momento requerido ya sea por imprevisto o gasto planeado.

Con los Prestamos Santander se permite pagos por adelantado sin cobrar alguna comisión, y las tasas de interés son basándose en el monto del crédito.

La línea de crédito es de hasta 6 millones de pesos dependiendo de cliente, las garantías se basan el monto prestado y requiere  de un obligado solidario.

Si se requiere el producto se puede solicitar en dólares con tasa variable sin  la condición de tasa tope.

En los Prestamos Santander se tiene una diversidad de maneras para realizar los pagos, pero en  este financiamiento los pagos se realizan de forma mensual con capital exigible al vencimiento, en caso de realizar el pago total o parcial de la deuda antes de la fecha corte, se calcularan lo interés correspondientes.

Tiene comisión por apertura del crédito dependiendo del monto autorizado.

Los requisitos para poder contratar este tipo de financiamiento son:

Persona  Moral:

• Representante legal y/o principal accionista, a los cuales se les pedirá su identificación vigente con fotografía oficial (Ife, Pasaporte).

De la empresa:

• Solicitud de crédito.
• Acta constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes.
• Poderes de los representantes legales.
• Comprobantes de ingresos (Estados de cuentas o declaración fiscal, estados financieros).
• Cedula de Identificación Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT.

Para las personas físicas con actividad empresarial se les pedirá:

• Solicitud de crédito.
• Identificación oficial vigente con fotografía y firma (pasaporte, Ife).
• Comprobante de ingresos (estados de cuenta o declaración fiscal).
• Cedula de Identificación Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT.

Para solicitar este préstamo es necesario acudir a cualquier sucursal Santander, ahí un ejecutivo lo asesorara para el tramite del crédito y mientras haga uso del mismo.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Avance ofrece una amplia gama de productos, entre los cuales están para el ahorro, la inversión, créditos hipotecarios y préstamos personales y para Pymes.

La oferta en préstamos es muy amplia, ya que ofrece créditos para el consumo personal, como para estudio o emprendimientos y empresas.

Los créditos a los cuales se puede acceder ser, son:

• Micro Crédito Avance: Tiene como finalidad mejorar el ingreso familiar e impulsar la generación de empleos a través de la micro empresa. Permite solicitar un monto máximo de 2500.00 pesos a devolver en un plazo de 108 meses.
• Préstamo para Estudios Superiores: Pensado para cubrir gastos relacionados con los estudios superiores. Permite requerir hasta 5.000 pesos y otorga un plazo de 60 meses.
• Préstamo Línea de Crédito Corriente: Es un financiamiento diseñado para actividades agropecuarias y comerciales que permite solicitar hasta un monto de 50.000 pesos y ofrece un plazo de 60 meses renovable. Este crédito tiene la finalidad de que en un solo contrato de préstamo hipotecario puedan reutilizarse las amortizaciones.
• Préstamos Agropecuarios: Proveer de capital de operaciones y capital fijo a los agricultores y ganaderos, para la producción de bienes y servicios. El monto máximo a solicitar es de 50.000 pesos y el plazo otorgado es de 180 meses, como máximo.
• Préstamos Educativos: A diferencia del préstamos para Estudios Superiores, este crédito apunta a los gastos de estudios, compra de útiles escolares y computadoras para lo más chicos. Permite solicitar hasta 700 pesos y ofrece un plazo mínimo de 24 meses.
• Préstamo Adicional por Descuento Directo: Es un financiamiento sin destino, que puede ser utilizado para cubrir cualquier gasto. El monto a prestar es de hasta 2.000 pesos, con plazo de 108 meses.
• Préstamo Corriente (Personal): Pensado para la adquisición de bienes y servicios de uso personal o familiar. Este crédito tiene un plazo de 20 años y permite solicitar hasta 50.000 pesos.
• Préstamo Comercial e Industrial: En este caso la financiación está dirigida a la adquisición de capital de trabajo, compra y reposición de activos fijos y construcción de infraestructura. Se podrá solicitar hasta 50.000 pesos a devolver en un plazo de 20 años.
• Préstamo Urgencia Comprobada: En este caso, se ofrece la facilidad a los asociados de atender urgencias comprobadas que se les presenten. Podrán acceder a un plazo de 36 meses para devolver un monto máximo de 1.000 pesos.

Los requisitos cualesquiera de los préstamos anteriores son:

1. Cumplimiento en el pago de aportaciones
2. Necesidad del Préstamo.
3. Referencia de crédito (APC).
4. Capacidad de pago del préstamo y codeudor.
5. Garantías que ofrece.
6. Cumplimiento en préstamos anterior.
7. Debe tener 5 por ciento en aportaciones del monto solicitado.

Entre sus ofertas también existen los siguientes préstamos, los cuales tienen más abajo los requisitos, ya que éstos son distintos a los anteriores.

• Préstamo Automático: Con este financiamiento se otorga hasta el 90 por ciento de las aportaciones del solicitante, la entrega es inmediata y el plazo para pagar es abierto.
• Préstamo Línea de Crédito Garantizada: Otorga hasta 90 por ciento del depósito a plazo fijo o ahorro corriente, especial y de navidad. Es de forma inmediata y con un plazo de hasta 240 meses.

Los requisitos en estos casos son:

1. Cumplimiento en el pago de aportaciones.
2. Necesidad del Préstamo.
3. Cumplimiento en préstamos anterior.

En el caso del préstamo que se detalla a continuación, se debe tener en cuenta que no se encuentran especificados los requisitos para acceder a éste, por lo cual se aconseja consultar antes de decidirse por éste:

• Préstamo Básica Recuperación: Este crédito funciona como un anticipo de salario, se otorga para que el asociado pueda cubrir necesidades básicas previas al cobro de su salario. Perite de requerir hasta 100.00 pesos y ofrece un plazo de hasta 3 meses para el pago.

Aquellas personas interesadas en este tipo de préstamo podrán ponerse en contacto con la Cooperativa vía mail: info@coopavance.com, o por teléfono: (507) 9668954.

En la página de la Cooperativa no se encuentran datos como las comisiones o el costo anual total (CAT) promedio, se sugiere consultar previo a la contratación del producto.

Los créditos han cobrado fuerza durante la última década, son utilizados por personas físicas y por personas morales con el fin de cubrir alguna necesidad que se les presente.

Los créditos comerciales o también conocidos como documentarios, son los que las instituciones le otorgan a una empresa dedicada a los negocios, y les sirve para proporcionar y ajustar la producción a la demanda de las mercancías o servicios que ofrecen.

Por lo general estos créditos son a corto plazo, es decir a 30, 60, 90 o 120 días.

Algunos de los requisitos que te pueden pedir para tramitar este crédito son:

• Identificación oficial
• Nómina de la empresa
• Última declaración anual de impuestos
• Comprobante de Domicilio
• En caso de sociedad, debe ir el Representante Legal

Hay organizaciones que se dedican a otorgar financiamientos de acuerdo al sector al que se dedica la empresa, así que busca el mejor para tu negocio.

Después de la reestructuración realizada en septiembre del 2010 por Banorte para la entrega de Crédito a Pymes (ver aquí), Nacional Financiera y Banorte firmaron un acuerdo para el otorgamiento del préstamo Crediactivo Empleo a las Pequeñas y Medianas Empresas.

La finalidad de este convenio es facilitarle a las Pymes el acceso a los financiamientos y, a la vez generar puestos de trabajo.

¿Por qué éste préstamo genera empleo? Porque aquellas Pymes que accedan a este financiamiento, entre marzo y octubre del presente año, gozarán del beneficio de obtener una reducción de tres puntos porcentuales en la tasa a cambio de generar como mínimo tres puestos nuevos de empleos formales y de tiempo completo y mantenerlos por un año como mínimo.

Aquellos clientes que ya estén interesados, les informamos que los tres puntos porcentuales se bajarán en la cuota siguiente al mes que se compruebe la incorporación del personal requerido, lo que significa que se demuestre el aumento de empleados a los que se tenían antes del 1 de marzo.

Aunque desde Banorte aseguraron que el beneficio se mantendrá aún cuando exista rotación del personal, pero que con el apoyo del gobierno federal validarán mes a mes que no baje el número de los trabajadores. En caso de que baje la dotación de empleados, la Pyme dejará de contar con el descuento de la tasa.

Un dato no menor es que el descuento se aplicará por 36 meses, lo cual es el plazo típico de contratación en este tipo de préstamos.

Crediactivo Empleo permitirá solicitar hasta 900 mil Unidades de Inversión (Udis) y dará la opción de que la tasa sea fija o variable.

En el caso de contratar el servicio de Solución Integral Pyme, no se deberá abonar comisión por apertura.

Otro de los beneficios de éste financiamiento es que los negocios que realicen su pago de forma puntual obtendrán una disminución adicional de un punto menos porcentual en la tasa, lo que generaría un total de 4 puntos porcentuales menos finales si se mantiene la dotación con las tres incorporaciones y los pagos se realicen en término.

Según informó el diario online El Universal, el director de Nafin-Bancomext, Héctor Rangel Domene, adelantó que se realizarán más convenios de este tipo con otras entidades financieras privadas y que posiblemente el próximo sea con el banco HSBC.

Cabe destacar que el préstamo a Pymes de Nafin-Santander continúa con vigencia y es otro de los financiamientos atractivo para las Pymes (para más información vea aquí).

Posiblemente estos beneficios promovidos inicialmente desde Nafin, se deban a la caída en los créditos otorgados por dicha entidad y que esta sea la oportunidad para las Pymes de encontrar un financiamiento más acorde a sus necesidades pero también un puntapié a levantar la entrega de préstamos por parte de Nafin. (Para ver más sobre este tema haga click aquí).

Los emprendedores que necesiten de un financiamiento para comenzar o afianzar su proyecto, podrán acceder al crédito Acceso Productivo de Financiera Coincidir.

Este financiamiento ofrece plazos desde 24 meses, dependiendo del proyecto que se presente y permite solicitar desde 60.000 hasta 150.000 pesos.

El Costo Anual Total (CAT) promedio es de 46.0 por ciento sin IVA y la tasa fija anual es de 34 por ciento.

Se debe tener en cuenta que se deberá abonar por única vez una comisión del 4 por ciento en conceptos de gastos administrativos.

Los requisitos para acceder a este financiamiento son:

• Tener entre 25 a 64 años.
• Contar con un arraigo en la localidad de 2 años.
• Que el negocio tenga un arraigo de 2 años.
• Presentar referencias de clientes o proveedores.

Para poder solicitar este préstamo se deberá presentar la siguiente documentación:

• Identificación Oficial del solicitante o representante legal.
• Comprobante de domicilio personal y del negocio.
• Copia del recibo predial o copia de la escritura del bien que será puesto en garantía.
• Copia de permiso, licencia municipal o equivalente.
• Copia RFC y copia CURP.
• Estados financieros de los últimos 3 años y parcial del año en curso con antigüedad menor a 3 meses y firmado por el cliente.
• Estado de cuentas bancarias de los últimos 3 meses.
• Última declaración anual.
• Copia de recibo predial.
• También se deberá presentar (personas morales):
• Acta constitutiva.
• Poderes.
• Aval de socio principal (Identificación Oficial, Comprobante de domicilio, Verificación de sociedad, Copia RFC).

Este crédito requiere de presentar una garantía o aval. En el caso de obtener un aval, éste deberá presentar:

• Identificación Oficial vigente.
• Comprobante de domicilio (menor a 3 años).
• Copia de recibo predial o copia de escritura del bien inmueble.

123 créditos por 10 millones de pesos fue lo que entregó la Secretaría de Desarrollo Económico del D. F. con la finalidad de motivar el autoempleo.

Esta primer tanda de financiamientos es la primera de ocho más que se entregarán a lo largo del año y que, según la Secretaría, deberían alcanzar un total de 15 mil créditos por 78 millones de pesos.

Según comunicó el diario online El Universal, la titular de la dependencia, Laura Velázquez, informó que esta primera entrega fue para apoyar préstamos “a la palabra”.

Estos financiamientos van desde los 3 mil pesos, para mujeres que hacen pasteles en sus casas y los venden entre sus compañeros de trabajo, hasta 180 mil pesos a negocios de refaccionarias o talleres.

Los créditos entregaron fueron del Fondo de Desarrollo Social de la ciudad de México para apoyar los emprendimientos y distintos proyectos de inversión.

Velázquez también explicó que estos financiamientos están pensados para motivar a los residentes del D. F. a crear sus propios negocios a manera de autoempleo.

El total de los créditos otorgado por la Secretaría a lo largo de esta administración son 58 mil 471 créditos, lo que equivale a 371 millones de pesos.

Quienes estén interesados en adquirir este tipo de préstamo, podrán ingresar en la página de Sedeco, apartado Fondeso.

Para ver más créditos para Pymes y negocios haga click aquí.

Durante el 2011 y en base a la recaudación de los impuestos, la Banca de Desarrollo de México sostendrá la política de disminuir el financiamiento al sector productivo y enfocarse enfocarse en el financiamiento a estados y municipios.

En el primer caso, los financiamientos se redujeron en un 7.8 por ciento al mes de noviembre del año pasado en comparación con el mismo mes del 2009 y en lo que respecta al crédito a entidades estatales aumentó un 11.8 por ciento en el mismo tiempo.

El financiamiento al sector privado, según datos proporcionados por el Banco de México, alcanzó la cifra de 205.800 millones de pesos, para lo cual el 48.5 por ciento fue destinado a empresas y personas físicas con actividad empresarial, mientras el 47.7 por ciento se destinó a intermediarios financieros no bancarios, lo restante, o sea el 10 por ciento, se focalizó en varios rubros.

Al mes de noviembre la Banca de Desarrollo en México destinó al financiamiento de estados y municipios un total de 58.100 millones de pesos, del total el 87.7 por ciento fue otorgado mediante créditos directos y en deuda bursátil estatal.

Según publicó el diario online El Porvenir, el director general de Nafin y Bancomext, Héctor Rangel Domene, comentó que la presencia de la banca de desarrollo en ciertos sectores productivos, debe dejarse a los bancos privados, debido a que la crisis económica se superó y los recursos de la banca del estado son limitados.

El mismo diario informó que la Asociación latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide) considera que la banca de desarrollo sostuvo un papel contradictorio durante la crisis del 2009 y que ahora debería focalizarse en financiar nuevos sectores productivos para que éstos generen un valor agregado a la economía y así evitar convertirse ellos solos en las políticas federales o estatales.

En base a eso, la Institución aseguró que estos bancos deberían asumir mayores riesgos que los ya otorgados mediante los financiamientos de vivienda social, agricultura, innovación, tecnología, infraestructura, entre otros.